関連: 医師の iDeCo と NISA / 医師のクレカ選び
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セグメント別のプリセット(ワンクリックで標準値を反映)
NISA つみたて投資枠は月 10 万円が上限(年 120 万円)。研修医の現実値は月 3-5 万円。
2026/3/1 改定でクレカ積立は集計対象外。ふるさと納税 + 経費 + 日常決済の合計。
運用年
最高効率の組み合わせ
BEST
三井住友 NL ゴールド × SBI 証券
初年度 1.0% + 100 万円達成で翌年永年無料 + 10,000P。
年間還元
¥12,000
年会費
¥5,500
実質還元
¥16,500
損益分岐点ビジュアル(2 年目以降)
縦軸が実質還元(年・円)、横軸が年間カード利用額(積立除く)。0 円ラインより上が黒字、下が赤字。線が交差する点が「ここからこちらのカードが有利」の損益分岐点。
NL ノーマル
NL ゴールド
プラチナプリファード
楽天カード
マネックスカード
現在の入力位置
※ チャートは「2 年目以降の前年度利用額に応じた還元率」と「月の積立額」のみで計算しています。初年度はゴールド NL が無条件で 1.0% 還元 + 100 万円達成ボーナス 10,000P、プラチナプリファードは 1.0% 固定など、別のロジックです。
5 つの組み合わせを並列比較
| 順位 | 組み合わせ | 還元率 | 年間還元 | 年会費 | 実質還元 |
|---|
※ 還元 P は 1P = 1 円として円換算。マネックスカードは段階制(月積立額で加重平均)。
2026/3/1 改定後のルール早見表
三井住友 NL ノーマル × SBI 証券
- 初年度 0.5%(全員)、2 年目以降は前年度カード利用 10 万円以上で 0.5% 維持
- 年会費 永年無料、リスクは「2 年目以降に決済を集めないと 0% 化」
三井住友 NL ゴールド × SBI 証券
- 初年度 1.0%(全員)、2 年目以降は前年度カード利用 100 万円以上で 1.0%、10 万円以上で 0.5%、未満で 0%
- 年会費 5,500 円、年間 100 万円利用で翌年以降永年無料 + 10,000P ボーナス
- 2026/3/1 改定でクレカ積立は 100 万円集計の対象外 → 日常決済 + ふるさと納税 + 経費で達成必要
三井住友 プラチナプリファード × SBI 証券
- 還元率は前年度カード利用に応じて 1.0%(300 万未満)/ 2.0%(300-500 万)/ 3.0%(500 万以上)
- 年会費 33,000 円、クレカ積立だけでは年会費を回収しにくい
- 海外学会・国際線・接待で年 500 万円規模の決済がある医師向け、リワードアップ加盟店活用も鍵
楽天カード × 楽天証券
- 代行手数料 0.4% 以上のファンド(全世界株式・S&P500 系)で 1.0%
- 年会費 永年無料、楽天 SPU +0.5 倍が月 3 万円以上の投信買付で付帯
- 上限月 10 万円、楽天経済圏と連動させる医師向け
- 楽天モバイル契約で SPU +4 倍(サブ回線 eSIM・月 1,078 円で十分)+ 楽天銀行 +1 倍 + 楽天市場アプリ +0.5 倍を組むと、ふるさと納税・日常買い物で +5-15 万円/年。詳細は 医師の楽天経済圏まとめ
マネックスカード × マネックス証券
- 段階制:5 万円まで 1.1% / 5-7 万円 0.6% / 7-10 万円 0.2%
- 年会費 実質無料(年 1 回利用で翌年無料、初年度無料)
- 月 5 万円までなら 5 組み合わせ中で最高効率、月 10 万円フル積立だと加重平均が落ちる
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免責: 本ツールの計算結果は 2026 年 5 月時点の公開情報に基づく概算です。各カード会社・証券会社の改定によって還元率・年会費・条件は変動します。投資判断・カード発行判断の前に必ず公式サイトで最新の規約をご確認ください。特に三井住友プラチナプリファードと NL ゴールドは年間利用額集計のルールが頻繁に改定されています。